财务规划师建议卡奴‧申请个人贷款还卡债
作者: 时间:2020-01-02
财务规划师建议卡奴‧申请个人贷款还卡债(槟城19日讯)国家银行宣布国人持卡的新指南,已引起拥多卡、年收入少过3万6000令吉的卡奴的担忧。财务规划司骆财建议这些持卡人,向银行申请个人贷款,以还清卡债,然后才分3至5年时间按月缴清贷款。新指南其中一项措施是指定拥有逾两家银行信用卡的用户,必须在今年杪前放弃多余的卡,并在两年宽限期清还欠款。骆财德週六向《》指出,国行週五的宣布,是很好的措施,以减少卡债。虽然有一些人会因此担心无法在预定期限还债,但他认为其实还是有计可施的。他建议,持卡者在这个过度期向银行申请个人贷款,以优先还清的卡债。银行个人贷款的年率介于12至18%,卡奴可以趁机摊还卡债。而银行的个人贷款则可以分3到5年内还清,因此,不会面对太沉重的经济负担压力。他表示,如今卡奴摊还卡债,已成为一种变相的长期贷款。这是因为数以万计令吉的卡债不可能在短期内还清,卡奴被逼长期分期付款。而一旦累积太多卡债,就有通过个人贷款来还债了。年轻人刷卡购心头爱其实,他强调,信用卡是方便个人在紧急消费时派上用场,而不是轻意使用或滥用,否则卡债会愈欠愈多。他说,一般卡奴多数是年轻人,他们多花在非必需品上,而他们购买的物品多数是高科技电子产品。这些年轻人可以为了心头爱,不惜刷卡来享有看重的电子产品或服务。此外,他指出,他发现一些生意人甚至拥有七八张信用卡,而刷卡限额竟然高达50万至60万令吉,如果持卡者没有自律而任意刷卡,所拖欠的卡债可想而知。另外,也有一些人基于只需多付5%费用,就可刷卡拥有属意的物品或服务,就尽情花费,而没有后顾之忧。银行现金回馈吸引消费人骆财德认为,现代人会有多张信用卡,其中的因素是一些银行看中有良好记录的持卡者,就力荐那个人再申请信用卡。除此,银行推出的持拥卡优惠相当吸引人,包括有精美的礼品,甚至于现金回馈,令消费人无法抵挡,因而愈持愈多张卡。他说,现在的年轻人有3至5张卡是很平常的。不只在大马,台湾与美国也有不少卡奴,因为,持卡犹如贷款便利,造成年轻人对信用卡的依赖性很强。“其实,刷卡消费是在缴付利息,而利息日久累积后,一个再怎幺精明的人也无法负担得起,它对任何人来说都是一项债务。”骆财德希望国家银行在未来的政策是真正限制国人的持卡数量。他认为,最好是限制一个人不可持有超过3张卡,这样就不会成为卡奴。利加利1万卡债变6万特许财务顾问李丽珍劝请国人持卡要正面与谨慎,否则,即使信用卡用户只拖欠1万令吉的卡债,却也会因为利上加利,到后来是被逼偿还6万令吉的卡债。她指出,有人说跟银行贷款不还是会破产,这句话讲得一点也不为过。她举出曾经处理的个案:一名信用卡用户无法还1万令吉的卡债,利上加利的4年后,这名用户被银行追债6万令吉。18%年息不可小觑“所以你说惊不惊人,可怕不可怕。难怪有人说向银行借钱是会破产的。不过,这还是要看个人的态度,如果一个人是抱着借钱还钱的心态,是没有问题;否则,借钱欠债,肯定会面对财务破产。”她认为,信用卡利息是非常惊人的,除了一张卡徵收18%的年息,另有迟还钱的利息,这些利息的总额可不小。她劝告消费人小心持卡,即使有条件持卡,也要确保是否有能力还卡债。要懂得钱财的处理方式,千万不要赚多少花多少,甚至于花费比赚取的多。2途径克服卡债问题针对国家银行给至少两年的时间清还超过两间银行信用卡的卡债,李丽珍认为,其中有两个途径可以克服这项问题,一是向银行申请个人贷款还卡债,另一个是向信贷资讯与债务管理机构询问意见。一旦卡奴向该机构求助,债务会被减半,再向银行分期还债。消费人持卡的正面态度1. 刷卡要还钱、2. 不要贪小便宜、3. 先分配后花费、4. 要有一套钱财处理方式、5. 减少使用未来钱。/报导:梁宇媚‧2011.03.19